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金融银行业研究简报

2019-09-13 19:55:59来源:励志吧0次阅读

金融:银行业研究简报 2010-02-21 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事件中国人民银行决定,从2010年2月25日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。为加大对“三农”和县域经济的支持力度,农村信用社等小型金融机构暂不上调。

主要观点:此举措主要目的是收缩银行间市场流动性,对银行基本面(放贷能力、盈利能力)的影响依然不大,对市场的影响也不会太显著。

主要为收缩银行间市场流动性。2010年1季度公开市场到期资金量约1.9万亿,是仅次于2008年1季度的历史第二高水平,平均每周有1500亿公开市场到期资金。春节前夕,央行连续几周净投放,1月份净投放达到2500亿,因此春节后上调准备金率也情有可缘,而上调准备金率0.5%也就回收流动性 000亿左右。1月份银行间市场拆解利率1.16%,比12月下降9BP,显示出银行体系流动性依然充裕。

对银行基本面(放贷能力、盈利能力)的影响依然不大,对市场的影响也会显著小于第一次上调准备金率,因为:1)此次上调的背景来看,信贷已获控制、1月份CPI低于预期,因此紧缩的意味教淡;2)央行选择在春节前公布,市场有了一周的消化时间; )春节期间股指期货与融资融券消息的对冲。这次上调后,大行/中小银行的准备金率为16.5%/14.5%,与历史高点17.5%(2008年6月)的差距是1.0%/ .0%,上调空间也不是很大。

事件2银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》主要观点:自2009年5月固定资产贷款管理暂行办法出台至今,银监会“三个办法一个指引”终于全部落实实施,属于靴子落地。中长期看信贷新规有助于银行的信贷风险管理,百利而无一害;短期严格实施可能会对派生存款产生一定负面影响,特别是对于储蓄存款占比低的股份制银行影响更大。

受托支付是所有办法的核心,但对《流贷办法》与《个贷办法》而言,受托支付的实施更难,因此自主支付的规模相对也较宽:1)流动资金贷款:按使用的周转性分为循环和非循环两类,循环性质的,贷款人可根据借款人特点选择贷款支付方式;非循环性质的,单笔支付不超过借款合同金额的 0%,,或者超过 0%但金额在1000万以下的,都可以采用自主支付(按征求意见稿);2)个人贷款:个人贷款低于 0万或者个人企业主贷款低于50万德,可采用自主支付。

《流动资金管理办法》的另一个核心是“防范超额授信风险”。银行应根据贷款人的企业规模、应收应付款等财务条件确定合理授信规模。以前银行中长期贷款拿流动资金贷款做比较普遍,因为一方面程序较为简单,另一方面也可以满足流动性管理要求(长期资产要与长期负债匹配,而银行的中长期存款普遍较少)。如果流动资金管理办法执行较严,对此也是一种打击。

《个人贷款管理办法》的另一个核心是“面谈面签制度”,这有助于核实个人贷款的真实性,防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷

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